第八课

    规划家庭财务，不做“败家”媳妇

    善于规划家庭财务的女人可以将家庭打理得井井有条，还会财务进行合理的规划，让生活越过越好。聪明的女人想把日子过得更好，一定要懂得合理规划家庭财务，千万不要做“败家”媳妇。

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    先理清家庭财务，再开始理财

    俗话说：“巧妇难为无米之炊。”女人在做一个善于理财的贤妻良母之前，首先要理清楚家庭财务。家庭财务主要包括家庭财产、家庭收入、家庭支出，了解清楚家庭财务状况后，要合理制定生活支出预算，做好这些之后才能够开始理财。

    在中国式的家庭生活中，女人不仅扮演着家庭主妇的角色，还要承担一个管家的责任。一般来说，家庭中掌管财务大权的都是女人，而女人懂得理财是非常重要的。家庭财务的统计包括房产、电器、家居、车子等等，这些实物财产的购买单据一定要收纳在一起妥善保管，尤其是一些比较重要的单据，甚至还需要永久保存。做好这一步，才能够更好

    地管理好家庭财产。女人一定要对自己的家庭财产做到心中有数，这样一来才更有利于理财时进行“开源节流”。

    家庭收入的统计也十分重要，收入指的是各种现金收入，例如房屋的租金、工资、生意盈利等等，只要是现金或者是银行存款，都要计算到家庭收入当中，并且要对收入的来源进行详细的分类。其中，所有不能带来现金或者银行存款的潜在收入，都不能够计算在家庭收入当中，而应该列入“家庭财产统计”当中。比如说，购买养老保险后，这份保险金要在指定年龄才能够领取，那这份收入就不能列为家庭收入。

    家庭支出是家庭理财的重要组成部分，也是最烦琐、最复杂的一部分，因为日常生活中每一个家庭每一天都会有一定支出，而且一些支出项很零碎，统计起来比较麻烦。建议采用记账或者电脑软件来统计家庭支出，这样可以计算得更加精细。统计家庭支出必须坚持每天记录，这样一个月下来才能够了解家庭支出的状况。

    做

    生活支出预算时，一定要合理，不要一味地为了省钱而让全家人都勒紧裤腰带过日子。因为理财的目的并不是要控制家庭的消费，更加不是对家人吝啬，而是了解自己的钱都花在了哪里，钱花得究竟合理不合理。

    露西和丈夫是裸婚，他们结婚的时候一穷二白，没有房子没有车子，所有的财产只有两个人每个月的工资。露西是一个很善于理财的女人，她会将每个月的家庭支出记下来，并且将家庭支出分为固定性支出、必需性支出、生活费支出、教育支出、疾病医疗支出以及其他各项支出。这六项支出当中，固定支出是指每个月都固定不变的支出，例如：房租、保险费、按揭贷款等等；必需支出是指水电费、交通费、通信费等；生活费是指米、油、菜等伙食费，其中还包括水果、牛奶等其他营养费；教育费是指自己和丈夫学习类的支出，孩子的教育支出；疾病医疗支出主要根据实际支付的现金来计算（有医疗保险则计算报销后实际支出的金额）；

    其他各项支出指份子钱、服装费、应酬钱等等。

    这些家庭支出看上去种类繁多，如果单单用纸笔来计算很复杂，但是懂得使用电脑软件则不同了。露西在电脑上使用Excel记录，每一项记录不仅看上去工整，而且很容易计算支出的金额。她在结婚之初就养成了统计家庭支出的好习惯，所以每个月她都会根据上个月的支出情况制定一个全新的生活支出预算。

    结婚仅仅两年的时间，露西和丈夫就积攒了不少存款，他们还将这笔存款交付房子的首付，从裸婚一无所有到结婚两年就买了房子，如果不是露西理财有功的话，仅凭他们的工资想买房子并不容易。

    露西的理财方法看起来有些烦琐，却非常科学，而且可以一目了然地看出自己的钱究竟都花在哪里了。现如今物价越来越高，很多时候我们还没有感觉到花钱，钱就花光了，如果不好好做支出统计，很难发现自己的钱究竟都花在哪里了。露西认真记录每个月的家庭支出，并且总结支出情况，

    将不该花的钱省下来，钱就这样慢慢存了起来。

    了解自己的家庭财务的过程中，还应该考虑折旧的问题，比如说家中的家用电器、家具、车子、房产以及装修等等。举个最简单的例子，我们在购买车子的时候，人们常说车子买到手之后就要折旧，而这个折旧的价格就等于一部分支出。很多人都喜欢说，我当初买某些东西时，花费了多少钱。可是，这个“当初”就说明你已经使用了一段时间，而在这段时间里，这件东西很容易出现价格下调、商品损坏等问题，这些问题都意味着家庭财务总金额要受到影响，所以在统计家庭财产的时候，一定要考虑折旧的问题。

    最近几年来我国的房价起起伏伏，跌宕起伏的房价堪比股市行情，房价上涨的同时，也意味着家庭财产发生了改变。当房价增长时，家庭财产也随之增长，相反房价掉落的时候，家庭财产也面临缩水的问题。统计家庭财务，根据自己家庭的实际情况制订理财计划，这样才能够做到合理理财。